企業(yè)評級一般采用獨(dú)立評價(jià)法?？梢圆捎枚ㄐ苑治龊投糠治鱿嘟Y(jié)合進(jìn)行評價(jià)。企業(yè)評級一般是評級機(jī)構(gòu)對受評企業(yè)的產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)情況、經(jīng)營管理、認(rèn)證老師和外部支持等等相關(guān)方面進(jìn)行綜合評價(jià)。企業(yè)評級有著完整的體系，包括評級的要素和指標(biāo)、評級的等級和標(biāo)準(zhǔn)、評級的方法和模型。評價(jià)一個(gè)企業(yè)等級時(shí)，分別設(shè)定定性分析等級標(biāo)準(zhǔn)和定量分析等級標(biāo)準(zhǔn)，定性和定量獨(dú)立評級，分別顯示評級結(jié)果。 最終將企業(yè)等級劃分不同等級，常用AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級和D級表示。其中，AAA級企業(yè)最好，D級企業(yè)最差。

國際上知名的評級機(jī)構(gòu)屬 穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾這兩家評級機(jī)構(gòu)，根據(jù)他們劃分的，較高評級較高是3A，總共是9個(gè)等級，依次是3A，2A，A，3B.....,3C...,還有個(gè)D,所以根本沒有有4A這個(gè)等級劃分。

農(nóng)行出臺(tái)《小企業(yè)信貸管理辦法》

2006-3-16 11:04:29 中國城鄉(xiāng)金融報(bào)

本報(bào)訊近日，中國農(nóng)業(yè)制定并下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，以推動(dòng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)科學(xué)、理性發(fā)展。

為貫徹落實(shí)單位《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》和銀監(jiān)會(huì)《開展小企業(yè)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》iso三體系認(rèn)證精神，農(nóng)行加大了對小企業(yè)的支持力度，先后在浙江、廣東等地開展試點(diǎn)工作，經(jīng)過深入調(diào)查研究、總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)、廣泛征求各方意見，建立了新型小企業(yè)信貸管理長效機(jī)制。

據(jù)悉，《辦法》共八章，包含54條相關(guān)內(nèi)容，分別對小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的客戶對象、基本條件、認(rèn)證管理、評級、統(tǒng)一授信、辦理咨詢程序、專業(yè)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等進(jìn)行了明確規(guī)定，其中充分考慮了小企業(yè)客戶、市場和基層的需求，大膽創(chuàng)新信貸管理模式和文化。

在小企業(yè)的具體標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件上，農(nóng)行參照單位有關(guān)規(guī)定，分別按照不同的行業(yè)類型劃分標(biāo)準(zhǔn)，取消規(guī)模歧視，科學(xué)制定了小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入條件，實(shí)行分級差異化認(rèn)證管理，因地制宜、分類指導(dǎo)。

同時(shí)，按照貼近市場、貼近客戶的要求，農(nóng)行決定適當(dāng)下沉經(jīng)營中心，建立以二級分行為重心的經(jīng)營管理格局，嚴(yán)格按照二級分行所在區(qū)域環(huán)境、客戶資源、管理水平等因素對辦理咨詢小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的二級分行進(jìn)行差別化認(rèn)證，同時(shí)對具備條件的縣級支行適當(dāng)轉(zhuǎn)授一定額度的小企業(yè)信貸審批權(quán)限。

針對小企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不強(qiáng)的特點(diǎn)，《辦法》舍棄了部分不能真實(shí)反映企業(yè)資質(zhì)的認(rèn)證老師指標(biāo)，增加了反映企業(yè)認(rèn)證老師狀況的軟信息和非認(rèn)證老師信息方面的核心指標(biāo)，專門制定了小企業(yè)等級評定指標(biāo)體系。在小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查上，《辦法》要求小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)必須進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，首筆信貸業(yè)務(wù)實(shí)行雙人調(diào)查制。還要設(shè)置小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)警戒線，實(shí)行小企業(yè)信貸認(rèn)證動(dòng)態(tài)管理，對連續(xù)3個(gè)月新發(fā)放小企業(yè)不良率超過2％的行，由上級行調(diào)整或取消小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)。

《辦法》吸取零售管理技術(shù)，強(qiáng)調(diào)了小企業(yè)信貸管理理念和方法創(chuàng)新，靈活確定小企業(yè)信貸還款方式，注重企業(yè)現(xiàn)金流量和未來收益，重視第一還款來源，強(qiáng)化專業(yè)品管理，切實(shí)防范小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。對單戶總額在 200萬元以內(nèi)且落實(shí)有效抵(質(zhì))押專業(yè)的微型企業(yè)，進(jìn)一步簡化操作，可不評級，統(tǒng)一授信，根據(jù)提供的專業(yè)辦理咨詢信貸業(yè)務(wù)。為提高管理的標(biāo)準(zhǔn)化和效率，辦法還iso認(rèn)證了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)各類表格，推動(dòng)小企業(yè)信貸制式審批。

農(nóng)總行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，《辦法》的出臺(tái)，將對農(nóng)業(yè)全面提升小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高小企業(yè)金融服務(wù)水平起到推動(dòng)作用。